如何认定恶意透支中的f法占有行为？

根据刑f和司f解释的规定，持卡人以f法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，并且经发卡行两次催后超过三个月仍不归还的行为，属于恶意透支。在实践中，一些***通常将持卡人在两次催之后三个月内未还款的，就推定其具有f法占有的目的，视为恶意透支，认定持卡人构成***骗罪。该做法忽视了***骗罪构成要件中的“以f法占有为目的”与“两次催之后三个月内未还款”的并列关系，是典型的客观归罪。这会将大量具有民事违约性质的透支行为纳入***骗罪的打击范围，***律师辩护，进而严重侵当事人的合法权益。

　　卡透支除正常的透支外，还有违约透支和恶意透支两种。前者是一种民事侵权行为，是指持卡人在正常透支后，由于客观原因或者不可预见的原因导致未能按照发卡行约定的限额或期限还款的行为。这种透支行为违反了民事***规定，***律师收费标准，发卡行可以提起民事来追究持卡人的违约责任。后者是一种f罪行为。持卡人以占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡行催后仍不归还的行为，数额较大的，构成恶意透支型卡罪。可见，如何请***律师，违约透支和恶意透支是两种性质截然不同的行为，两者的界限在于持卡人是否具有占有行财产的目的。

骗取贷d款罪与贷d款诈z骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取，区别点在于行为人主观上是否具有非f法占有目的。根据2001年1月21日《***法f院审理***犯z罪案件工作座谈会议纪要》关于“***诈z骗罪中非f法占有目的的认定”，对于行为人通过诈z骗的方法非f法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非f法占有的目的：

　　（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的

　　（2）非f法获取资金后逃跑的；

　　（3）肆意挥霍骗取资金的；

　　（4）使用骗取的资金进行违f法犯z罪活动的

　　（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的

　　（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

　　（7）其他非f法占有资金、拒不返还的行为

事实上，贷d款不能按期偿还的原因纷繁复杂，不单纯都是欲将贷d款非f法占为己有。市场经济瞬息万变，经营不善乃至行情变动，东城***律师，都有可能使盈利计划无法完成，从而导致不能按时还贷。因此，在司f法实践中，不能简单粗暴地将贷d款到期不还直接推定为具有非f法占有目的，对行为人主观上没有非f法占有目的，或者证明其非f法占有目的证据不足的，不宜以贷d款诈z骗罪论处。

如何认定“f法占有目的”要件呢?笔者认为，应当从以下几方面着手：

3、关于行为人消费清单以及透支到期后的还款表现。透支到期后如果行为人不还或者仅以低于还款额还款，以合法形式掩盖f法目的的，应当视为持卡人具有f法占有为目的。反之，如果行为人具有长期稳定的消费和良好的还款记录，发生特殊困难后仍坚持尽力还款(应结合其收入能力考查还款比例)，***后确无能力偿还的，不能认定行为人具有f法占有的目的。

4、关于透支后变换联系方式逃避***的情形。根据《解释》第6条第2款第3项的规定，“透支后逃匿、改变联系方式，逃避的”视为具有f法占有的目的。有观点认为，透支后改变联系方式，一律视为具有“f法占有目的”，过于武断。笔者认为，鉴于***透支有别于审查条件较为严格的普通借贷，为了维护正常的***使用秩序，这一规定具有一定的现实合理性。

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