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不管***人的主体是人还是企业,作为***方,在签订***合同之前都要向***人递交基本资料。很多的小贷公司、***公司、保理公司的***或者客户经理在初步接触客户的时候,都会给一个***材料准备清单。清单里面所罗列的对于***人来讲,太多的资料需要准备。作为***来讲,太多的资料无从下手,或者说找不到***,基本上是一种“乱拳***老师傅”的方式。
我们先从“身收公信住”这五项***人“***贴身的材料”浅要的分析一下。
如何通过***人资料来分析出***人还款意愿和还款能力?如何根据这些资料能给予***人一定的授信或者是直接放款。今天小编带你浅析一下,***人基础资料分析。
身:证明身份的***,***、***、或者***本,***的真假很好辨别,网上随便一个能查***的小工具都可以验证出***号对不对。需要警惕的是,一定要防止***人有两个***。***这个很重要,根据我们******规定,婚后财产、负债是夫妻共有的,也就说***人配偶无偿的承担是共借人责任。***本,要通过***本看到***人家庭组成方式和籍贯。***重要的是***本上的***要和***、***交叉比对看看是否一致。
收:***,***人的还款来源,如果***人是个体,那么***人的***流水就是直接的证据。关于***流水,***一定要多留意“假***流水”。本人曾经见过2月30号的***流水记录。也有“持续造假”那种***真流水,***人委托他人或者自己***往***卡里增流水。每天***人***账户里的钱进进出出,但是一段时期过后,***后余额是0。我们分析***流水,无非就是看正常收入能否覆盖***,如果是工薪族,要确定***人每月几号发工资,对照流水日期开始找查询,企业流水相对就复杂,企业的每天的进账和支出肯定不少,我们要看企业***流水的余额有多少。不是进1万,出1万流水就是2万。进1万,出1万那就是0。
公:***明,现在有很多的***人制造假公众证明,教给大家一个快速有效的验证方式,登录***查询系统,查询***人的社会***是否是***人提供的***明单位缴纳的。***重要的在于,***实地考察的时候去***人所在的工作的单位证实,看看是不是真在,如果***人是特殊行业,或者门禁很严的加工制造业,连门都不用进去,到传达或者保安那一问就知道了。如果***人是法人,要核查工商登记信息,看一看营业执照和工商登记信息法人这一项是否一致。
信:***报告,除了观察***人有多少***卡负债、******、以及***情况以外,还应该***关注,***人***项目也要算在负债之内的,如果***人给他人***数额过大,***要想到***人作为***人的风险。
住:住址证明。有很多人会先想到***。***确实扮演着双重角色。首先住房证明作为***人资金实力的证明,很多***在***业务的时候也要办卡人提供***。其次,住房证明是***人的住址证明。但是本人认为,单凭***人***不能作为有效的住址证明。因为如果***人有多套住房,只提供一套住房的***。一但***人出现逾期。我们无法***时间找到***人。那么一个有效的住址证明本人认为应这样形成。***+ 物业费***或水电费***或者近期的快递单据。这样就能证明***人是不是真的在所提供***这套住房里居住。
这五项只是***基础的材料。作为***,一定要先从基础入手。不单单是通过材料的真伪来辨别***人的还款意愿和能力。更要进行有效的实地认证。***后需要说明的是,如果***人在这五项材料中存在造***现象,作为***一律要严把***人道德风险关。
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