让ATM***分子在劫难逃

作者：唐海涛                                  

 摘要：随着ATM***的不断上升，中国社会各界正面临着这种***带来的诸多危害，也更加关切如何才能有效预防这种***。本文就ATM***的***界定和其他一些有争议的相关***问题进行了阐述，并就现在的相关政策作了评议并提出了一些改良建议。
关键词：ATM监控／ATM***／智能监控／监控系统／***卡
随着各大***之间的竞争日益激烈，各行为了扩大业务量和交易数，都在大小城市里推出了ATM柜员机(后统称为"ATM")。伴随着ATM在我国的大量使用，一些***分子也盯上了ATM，***和一些持卡人自然地成为了这些***的牺牲品。虽然ATM***在*********中只占很小的比例，但现在越来越高科技的***手段和更多的有******使得中国***界和***不得不正视这个日益严重的问题。但令人遗憾的是中国***界对ATM***的性质认定却相当模糊，从而造成对ATM***后的财产损失的责任承担的不合理分配。所以加大力度对ATM的监控是刻不容缓的。
一、ATM***的类型
ATM又称自动柜员机或自动取款机，可以通过ATM进行操作的***卡，包括***卡和***。要论及ATM***，首先应该确定ATM***所涉及的磁卡的范围及准确定义，根据1999年中国人民***公布的《***卡业务管理办法》，按照是否可以透支，将***卡分为***卡和***，***卡是可以透支的，而***则无此功能，同时，***卡按是否需要向发卡行交存备用金，又分为***和准***；基于对***卡的此类分类，以前对***卡***，根据是***卡还是***就分别界定***卡***罪和***凭证***罪，但随着2004年12月29日通过的关于《中华人民共和国***》有关***卡规定的解释的出台，***中的***卡被界定为“由商业***或其它***机构发行的具有消费***，******，转帐结算，存***金等全部功能和部分功能的电子***卡”；由该解释可以明确知道现在所提的***卡就包括***和***；因此，本文就统一使用“***卡”这一称谓，不再区分***卡和***等其它***卡。 

ATM***类型较多，手段层出不穷，***分子为了达到目的绞尽脑汁，利用各种技术手段，花样翻新，但主要是以下几种方式：
(一)直接转钱
一些***分子利用民众对ATM转帐业务的不熟悉，冒充ATM管理单位或上级***，在ATM上张贴公告，以种种理由诸如需程序升级或主管部门之要求，要持卡人为一定行为，***持卡人自动的按***指示把自己卡上的资金直接转入***人指定的帐户上。类似的手法较多，***分子以种种借口其目的无非是让持卡人把卡上的钱转入***人的帐上。 ”
(二)******卡
***分子利用ATM设有“吞卡”之功能进行作案：如在插卡口粘贴双面透明胶，或在ATM读卡器内插入铁钩一类东西造成吞卡之假象，待持卡人走后再取走该***卡，然后利用该***卡再进行*** 现金的***行为。
(三)封钞
***分子多采用透明胶，铁钩一类物质在 ATM出钞口设置障碍，阻碍***的出入，持卡人见 未出***，以为是机器故障。持卡人一离开，***分 子就设法拿走卡在出钞口的现金。
(四)******卡(***卡)
***分子利用窃得的持卡人的***卡资料，***与持卡人相同的***卡，并用之直接从ATM上提***金。或者利用***的ATM卡通过网络连接、到***的计算机系统内***资金。
(五)******卡密码
***分子***密码的方式方法很多，简单的就采用种种***方式，复杂的就利用一些高科技手段。2003年上海市连续发生***分子在自助***磁控门禁系统上加装自制无线电子盗码装置来***客户***卡密码和***，然后制造假***卡实施***；江苏也出现***分子在ATM上加设带有记忆功能的键盘，从而******卡的密码；2004年4月，广东深圳发生***分子利用经过伪装的盗码程序通过互联网******的***卡资料；南京发生***分子通过“网银大盗”病毒来***密码而******卡并在ATM上使用的案件。 以上五种ATM***类型只是斑窥了现在ATM***的一些常见手法和***主要的手段，在现实的ATM***中还有一些类型。诸如：***内部工作人员利用工作之便从ATM里***现金；一些***分子用有形力***ATM直接从机器里拿走钱款；持卡人恶意透支的案件。但此类案件***性质清楚、责任明确，相互间***关系简单，并不会引起***和储户之间的争议，故本文对此不再赘述。

(六)密码键盘做案法

狡猾的***分子，甚至利用高科技手段在插卡都放置可获取***卡号的高科技***，用来获取持卡人的***卡号，然后在键盘上模拟制造假键盘，或者在键盘上做手脚，以此来获取***卡的密码，***卡和密码都搞到手之后的ATM***分子就可以疯狂的作案了。
二、ATM***性质的***界定
在以上所述六种ATM***类型中，各种***方式、手段，***分子的主观内容及侵害的法益都有所不同，现在统称ATM***为ATM******是不符合我国***的相关规定的，这样的称谓有为***脱嫌免责之意，即使同为******，其侵害法益之不同也会产生不同的归责方式。 在2004年底前ATM***所涉及的***主要有***罪、***罪、***卡***罪、***凭证***罪及******票证罪。但随着2004年12月29日通过的关于《中华人民共和国***》有关***卡规定的解释的颁布，因使用******和***的将不再定***凭证***罪，因为***和***都已经归入***卡的范围内了。而在2005年2月28号颁布的例法修正案(5)》后，ATM***除了，***罪、***罪和***卡***罪、******票证罪外，还可能触及妨害***卡管理罪和***、收买、***提供***卡信息资料罪。 ***罪：是指以***占有为目的，秘密***公私财物的行为；***罪：以***占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取数额较大的公私财物的行为；***卡***罪是指违反***卡管理规定，以***占有为目的，采取使用***或作废的***卡，冒用他人的***卡或恶意透支的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，同时，该条第三款又规定：******卡并使用的以本法264条(即***罪)的规定定罪处罚，行为人先******卡后又使用***的***卡的***财物的，既构成******凭证罪，也构成***卡***罪，但因二个行为之间存在着手段与目的的牵连关系，因此，应按从一重处的原则以***卡***罪一罪定罪并从重处罚；2005年颁布的《***修正案(5)》规定妨害***卡管理罪是指：以***明令禁止的各种方法，妨害***卡管理的行为；***、收买、***提供***卡信息资料罪是指：以秘密的手段获取或者以金钱、物质等换取他人***卡资料的行为，或违反该规定，私自提供他人***卡资料的行为。根据该《***修正案(5)》的规定，同时应注意： 

1、行为人将***，收买到手的他人***卡资料用于自己******卡的，又会触犯第177条第1款的规定构成******票证罪，这种情况应按吸收犯处理，即按重行为吸收轻行为的原则，只定******票证罪。
2、行为人明知***分子实施******卡***而提供***卡信息资料的，应当以******票证罪的共犯处理。 以上叙述了现在可能触及的罪名及其***构成，现就根据这些***定义和特征把上述五种ATM***方式的行为性质做逐一论述。 

三、对ATM***后的责任分担的相关***及其利弊的法理蠡测
现在随着ATM***的日益猖獗，关于ATM***后的损失承担也引发了越来越多的争议。中国现在的***行业大多采用这样的政策：无论***方式是怎样产生，***行为如何实施，持卡人有多大过错，***有多大过错，都由持卡人***承担相应的损失，在***案件得以侦破的情况下，再有行为人承担相应的***责任和民事责任；而实际隋况却是许多ATM***并没有得到侦破，***嫌疑人没有抓获，或既使抓获了***嫌疑人，***嫌疑人有能力承担***责任却没有能力承担民事责任，持卡人只有独自承担全部的损失，而***却袖手旁观，毫发无伤，因此而引发的民事***也长期没有得到很好的解决。

 2004年3月和4月在绵阳发生的金穗***在ATM上使用后被吞，后造成卡上的钱被***分子所窃走；二名持卡人到当地农行投诉，要求给以补偿，绵阳市农行就是以以下二个理由拒绝的：一是按中国人民***的《***卡业务管理办法》和中国农业***《金穗***管理办法》的规定“凡密码相符的均视为持卡人所为”，二是***的自助设备是通过卡和密码进行交易证明的，而不可能对持卡人的生理特征进行验证。
五、结语
ATM***的猖獗有多种原因，只要在******的健全和***管理的完善上下功夫，对整个ATM交易系统进行***的改善和技术的不断升级，就有望在一定程度上遏止ATM***，使发卡行和持卡人的损失降到***小化。

同时，也要加强社会***体系的建立和完善和ATM监控系统的***升级。使ATM监控真正的智能化，使用货真价实的智能监控主机，加上科技先端的智能监控设备，和智能监控系统，这样多管齐下，不仅可以减少ATM***的发生，也可以让相关利害关系人之间的争议减少并得到较好的解决，使原本***的ATM变的更加的安全，使老百姓手为里的***卡更加的放心。

让ATM***分子在劫难逃！！！