***卡***监控研究报告 

研究背景

经过二十多年的发展，我国***卡产业已经取得了巨大的成就。***国内持有量已突破20.7亿张、并在境外83个***和地区实现受理。截止2009年末，境内发卡机构已达195家，境内***联网商户达到157万家，联网***241万台，联网ATM近20万台。***卡已成为我国居民个人使用***频繁的非现金***工具，成为商业***多项业务的重要载体和综合平台，***卡正在不断渗透到各个方面，对经济社会发展越来越具有影响力.

但是，随着我国***卡的快速发展，***卡面临的风险也日益严峻。***卡***手段花样繁多，2009年上半年更显集中爆发之势。虽然目前***卡***涉案金额在整个******中的比例还比较小，但增长却异常迅速，***卡的安全使用面临着严峻的挑战，已经成为公共安全领域的***，成为涉及***安全的核心问题。***卡安全问题已经成为阻碍我国***业健康有序发展的严重障碍。在******多次专项打击过程中，屡屡发现涉及******的重特大案件。为进一步了解***卡***的构成，分析***卡***的特征，研究现有体系的漏洞，评估***带来的危害，从而为风险防范的提供决策依据，我们联合有关各方进行了一次有针对性的调研。

 

研究方法

在中国人民***、***部、银监会、各商业***的大力支持下，我们提取了近自2005~2009年***发生的有关***卡***的案件资料，调查涉及***23个省市共23683起案件。对***特征、涉案金额、演化趋势等进行了分类整理。

 

研究表明

行卡***的载体主要集中在ATM机和***，此类***作为一种新型***手段，具有高科技***、涉案金额大，流窜性强，增长速度快，破案难度高，社会影响坏等特征。

体研究发现

***卡***分类                           

涉案金额

针对ATM机的***已经成为***卡罪案中的主要***类型，数量多，涉案金额***大，同时值得警惕的是***上的***虽然在数量上不是很多，但涉案金额都比较大。

 

针对ATM机的***手法            

针对***的作案手法

目前，针对ATM机的作案手法名目繁多，主要原因是ATM属于无人值守设备，成为各种新型***手法的试验场，24小时服务的特点也是其容易被***分子选择为作案对象的一个重要因素。另外ATM机本身设计上的缺陷也是导致案发高企的原因之一。

针对***上的***高发的原因更多的是因为管理上的漏洞，从目前已发案件来看，只要抓好***具的管理就可大量减少此类***的发生。

各类***趋势图        

***安保投入与***增幅对比图

ATM机安保投入增长与***增幅对比图

从过去5年***卡案发类型来看，针对ATM机的***增长趋势***为惊人，***的***增长速度也很迅速，同时***在安保方面的投入增长却很缓慢，虽然从趋势图上不能断定***安保投入的不足是导致***增长的因素之一，但对比曲线确实需要引起有关各方的高度注意。

5年来***在***安保方面的投入基本为零，主管部门缺少基本的安全意识，***安保监管缺位也是导致案件高发的因素之一。

ATM机安保手段分类

针对ATM机的安保问题，从防范手段上看目前主要以视频监控为主，在被调查的***中高达59%的***柜员机仅仅安装了视频监控，盲目依赖单纯的视频监控是导致监控系统漏洞频出的重要原因，***部多次发文要求针对柜员机建立包括传感报警探测在内的综合安全系统，但部分***主管部门在认识上仍然存在较大的误区，防范意识淡薄，升级改进现有的简单视频监控系统，提高系统的预警防范能力是遏制***增长的重要手段。

***自助设备及其安保系统资金投入对比图

重业务性硬件投入，轻安全技术投入是大多数***的重要特征，***在ATM机安保方面的投入甚至不到ATM机具的1/10，安全的交易环境是ATM机存在的基本要件，失去安全保护的ATM机甚至不具备基本的使用价值。

社会影响

柜员机上出现的大量案件已经对***造成了极其***的影响，其社会效益的损失远远大于***投放的形象广告宣传，同时对ATM机使用价值也产生了相当的***影响。

结论

安全是基本的需求，也是ATM/***存在的基本要素，不安全的取款、用卡环境***终将制约***业的健康发展。ATM/***已经成为***分子突破***长城的一个重要缺口，如果这个缺口得不到修补和控制，将极有可能导致大面积的***安全灾难，部分地区部分***的主管部门还存在着安保即***的错误认识，安保投入比例受到人为限制。

目前出现的大量案件从侧面说明目前大量使用的安保设备还存在相当多的问题，在监控方案和设备选型上还存在着不认真不负责不***的情况。

为用户提供一个安全有序的取款环境已经成为各家***必须面对的紧迫问题。

我们建议：一、强化安全意识宣传，充分认识到***卡的安全漏洞可能带来的系统性灾难风险。二、从管理上要实现***卡实名制度，建立***卡***黑名单预警机制；三、加大对收单机构和收单设施（ATM/***）的管理，特别是***具的管理，要落实到人，建立人机联保体系。四、用安全性较高的IC卡取代磁条卡。五、尽快出台适应当前***卡使用环境的***制度，明确相关主管部门应该具备的责任，同时避免监管领域出现“多头管理”的弊端。

但当务之急还是要加大切实有效的安保投入，升级和完善现有安保系统，防堵ATM/***存在的安全漏洞，大力加强安保系统的预警能力及时有效地打击和震慑***。

数据来源：中国人民***、***部、银监会、***工商总局、各商业***

联系人：唐先生   联系电话：18951773271   025-52310921  ***：1091239152