2012-2016年中国私人银行市场前景规划及投资发展战略研究报告-------------------------------------------【报告编号】100161【出版机构】产业经济研究院【出版时间】2012年08月【报告格式】纸质版:6500元【电子版】:6800元【纸质+电子】:7000元【交付方式】特快专递/E-MAIL【订购电话】010-83928809010-52876950【客服:QQ】814212140【联系人】李军【企业网址】http:///jinrongbaogao/yinxing/ml(点击查看正文）【目录】第一章私人银行概述151.1私人银行简介151.1.1私人银行的定义151.1.2私人银行的服务对象161.1.3私人银行的发展历程161.1.4私人银行与贵宾理财业务的区别161.2私人银行的产品和服务171.2.1资产管理服务181.2.2保险服务181.2.3信托服务181.2.4高端咨询及协助业务181.3私人银行业务的特点191.3.1以高净资产客户为服务对象191.3.2以财富管理咨询为核心业务191.3.3以高品质服务为主要经营策略191.3.4以家庭办公室为主要组织形式201.4私人银行的机构类型211.4.1全能银行211.4.2投资银行211.4.3家族管家221.4.4独立财务顾问221.4.5各类其他机构22第二章2011-2012年全球私人银行业务运行状况分析232.1全球财富和财富管理情况232.1.1全球财富总量统计232.1.2全球各地财富状况242.1.3全球财富转移情况252.1.4全球财富管理收入情况统计262.1.5全球百万美元以上家庭户数统计272.22011-2012年全球私人银行动态分析282.2.1私人银行业务规模扩张迅速292.2.2私人银行投资策略偏向积极302.2.3私人银行服务获利性较强302.2.4国际化私人银行地位突出312.2.5私人银行业中心向东方移动322.2.6亚洲私人银行市场潜力巨大34第三章2012年世界私人银行业主要国家及地区运行分析353.1瑞士353.1.1瑞士私人银行业发展概述353.1.2瑞士私人银行业的发展特点与成功要素353.1.3东欧成为瑞士私人银行业务开拓新市场373.1.4瑞士与美国达成私人银行信息披露协议383.2新加坡393.2.1新加坡私人银行业发展概述393.2.2新加坡税收政策鼓励私人银行发展413.2.3新加坡有意打造亚洲财富管理中心413.2.4新加坡私人银行迎来自动化流程的契机433.3美国443.3.1美国财富管理现状443.3.2美国私人银行发展状况分析483.3.3美国银行超越瑞银成世界最大私人银行集团493.4中国香港503.4.1香港私人银行的运作情况503.4.2香港私人银行发展的成功经验513.4.3香港私人银行业发展前景探析57第四章2011-2012年中国私人银行运行环境分析604.12011-2012年中国宏观经济环境分析604.1.12012年中国宏观经济发展情况分析604.1.22013年中国宏观经济发展趋势分析834.22012年中国银行业发展分析874.2.12012年中国银行业情况874.2.22012年中国银行业资产负债情况884.2.32012年中国银行业运营主要指标904.2.42012年度中国银行网点分布情况1004.32012年中国财富管理市场发展情况分析1014.3.12012年中国财富管理市场总量统计1014.3.22012年中国百万美元家庭数量统计1034.3.32012年中国财富增长驱动因素分析1054.42011-2012年中国私人银行政策法律环境分析1054.4.1中国私人银行财富供给方面的法律现状1054.4.2中国私人银行经营运作方面的法律现状1064.4.3中国私人银行金融监管方面的法律现状1084.4.4中国私人银行面临的政策瓶颈开始凸现1084.4.52012年银监会规范个人理财的监管利好私人银行109第五章2011-2012年中国私人银行运行形势分析1115.12011-2012年中国私人银行客户分析1115.1.1中国高净资产值人群分析1115.1.2中国高净值人群的财富目标1195.1.3中国高净资产值人群的细分1225.1.4中国高净资产值人群的投资特征1235.1.5不同职业高净值人群的投资特征1245.1.6中国高净资产值人群的分布特征1275.1.7金融风暴对中国高净值人群投资行为的影响1325.22011-2012年中国私人银行发展现状分析1355.2.1中国私人银行发展回顾1355.2.2中国私人银行业发展现状1365.2.3中国私人银行已成商业银行战略发展重点1385.2.42012年外资私人银行客户向中资银行流动1395.2.5金融危机给中资私人银行带来的发展机遇1415.2.6人才匮乏成中国私人银行业务发展的瓶颈1435.32011-2012年中国私人银行产品动向分析1445.3.1中国私人银行离岸投资业务发展状况1445.3.2私人银行推出海外全权委托投资服务1465.3.3私人银行艺术品和红酒投资领域趋热1475.3.4私募基金成私人银行发展的重要支撑1485.3.52013年股权投资成私人银行新掘金点1505.3.6中国私人银行产品设计中存在的问题1525.42011-2012年中国主要地区私人银行的发展1535.4.1上海将打造成为中国私人银行中心1535.4.2北京私人银行已进入量身定制时代1545.4.3深圳已成为珠三角私人银行聚集区1565.4.42010年山西私人银行市场逐渐启动1565.4.52010年首家私人银行亮相四川成都157第六章中国及私人银行企业运营模式分析1586.1瑞士信贷集团1586.1.1瑞信集团私人银行业务的运营模式1586.1.2瑞信集团私人银行业务的运营特点1626.1.3瑞信私人银行对中国发展私人银行业务的启示1646.2汇丰银行1676.2.1汇丰银行私人银行业务简介1676.2.2汇丰银行私人银行的产品设计1686.2.3汇丰银行私人银行的成功经验1706.2.4汇丰银行经营经验对中国私人银行业务的启示1746.3中国私人银行的发展的特征和模式分析1766.3.1中国私人银行业务发展特征浅析1766.3.2中国商业银行投资私人银行模式分析1776.3.3中国私人银行经营模式选择困惑分析1806.3.4私人银行与投资银行的资源整合分析184第七章2011-2012年中国私人银行市场竞争分析1877.12011-2012年中国私人银行竞争局势分析1877.1.1私人银行业务成金融服务行业竞争焦点1877.1.2私人银行私募资金领域竞争趋于白热化1887.1.3中国中外资私人银行竞争格局发生变化1897.1.4银行组织方式在私人银行竞争中的作用1907.1.5中资私人银行在竞争中面临的挑战1917.1.6外资私人银行在竞争中面临的挑战1927.22011-2012年中国商业银行投资私人银行的SWOT分析1937.2.1我国商业银行发展私人银行业务的优势1937.2.2我国商业银行发展私人银行业务的劣势1937.2.3我国商业银行发展私人银行业务的机遇1957.2.4我国商业银行发展私人银行业务面临的挑战1957.32013年中国私人银行提高竞争力的途有效途径1957.3.1中资银行急需跳脱产品推进模式1967.3.2外资银行亟待发挥全球业务专长1977.3.3监管机构加快出台相关监管条例198第八章2011-2012年中国私人银行业务存在问题与策略应对1998.1中国私人银行业务核心问题分析1998.1.1私人银行业务发展模式模糊1998.1.2分业经营所带来的业务限制1998.1.3外汇管制体系仍然比较严格2008.1.4缺乏有效的营销服务体系2008.1.5从业人员的素质尚待提高2008.2中国发展私人银行业务对策建议2018.2.1要转变经营发展理念2018.2.2要有明确的市场发展战略2018.2.3构建高效的信息管理系统2028.2.4要注重业务和产品的研发2028.2.5培养和引进专业人才队伍2028.3中国改善私人银行发展法律环境的建议2038.3.1完善私人财产保护制度2038.3.2建立透明的个人收入体系2038.3.3制定混业经营的相关法律2048.3.4放松外汇管制体系和境外投资2048.3.5制定科学规范的会计税收制度2048.3.6严格实施金融领域投资的监管2048.4中国商业银行发展私人银行业务的策略2058.4.1构建高效私人银行业务组织管理体系2058.4.2加快引进和培养高素质私人银行专才2058.4.3加强私人银行产品的研发和创新力度2068.4.4建立高效的私人银行IT支持系统2068.4.5注重私人银行品牌建设投入2068.4.6加大私人银行市场营销力度2068.4.7与外资金融机构构建战略联盟207第九章2012年全球私人银行重点企业分析2089.1瑞士信贷（CREDITSUISSE）2089.1.1企业基本情况2089.1.22012年企业经营情况2089.1.32012年企业私人银行经营情况2099.1.42012年企业财务情况2109.1.52013年瑞信将继续在亚太地区扩张私人银行业务2119.2汇丰银行（HSBC）2129.2.1企业基本情况2129.2.22012年企业经营情况2149.2.32012年企业私人银行经营情况2159.2.42012年企业财务情况2159.2.5汇丰私人银行客户资料被盗引起广泛关注2169.3瑞银集团（UBS）2169.3.1企业基本情况2169.3.22012年企业经营情况2179.3.32012年企业私人银行经营情况2189.3.42012年企业财务情况2199.3.52011年瑞银私人银行业务面临严峻考验2209.4花旗银行（CITI）2229.4.1企业基本情况2229.4.22012年企业经营情况2239.4.32012年企业私人银行经营情况2249.4.42012年企业财务情况2259.4.52010年花旗私人银行开展后台资源整合工作2259.5德意志银行（DEUTSCHEBANK）2259.5.1企业基本情况2259.5.22012年企业经营情况2279.5.32012年企业私人银行经营情况2279.5.42012年企业财务情况2289.5.52013年德意志银行收购SalOppenheim私人银行229第十章2012年中国私人银行重点企业分析23010.1中国工商银行股份有限公司23010.1.1企业基本情况23010.1.22012年企业经营情况23110.1.32012年企业私人银行发展情况23310.1.42012年企业财务情况23310.1.52013年企业发展战略23510.1.6工行私人银行完成重点城市布局23610.1.72012年工行启动第二轮私人银行布局23710.2中国银行股份有限公司23810.2.1企业基本情况23810.2.22012年企业经营情况24010.2.32012年企业私人银行发展情况24110.2.42012年企业财务情况24110.2.52013年企业发展战略24310.2.62013年中国银行启动西部私人银行布局24510.3中国建设银行股份有限公司24510.3.1企业基本情况24510.3.32012年企业经营情况24610.3.42012年企业私人银行发展情况24710.3.52012年企业财务情况24810.3.62013年企业发展战略24910.3.72012年建行重点布局珠三角私人银行市场25010.3.8建行私人银行推出艺术品投资25210.4交通银行股份有限公司25310.4.1企业基本情况25310.4.22011年企业经营情况25410.4.32012年企业经营情况25510.4.42012年企业私人银行发展情况25510.4.52012年企业财务情况25610.4.62013年企业发展战略25810.5中信银行股份有限公司25810.5.1企业基本情况25810.5.22011年企业经营情况25910.5.32012年企业经营情况26010.5.42012年企业私人银行发展情况26110.5.52012年企业财务情况26110.5.62013年企业发展战略26310.5.72012年中信私人银行推出“未来领袖计划”26410.5.82013年中信银行拟与BBVA组建私人银行26410.6招商银行股份有限公司26510.6.1企业基本情况26510.6.22011年企业经营情况26610.6.32012年企业经营情况26710.6.42012年企业私人银行发展情况26810.6.52012年企业财务情况26910.6.62013年企业发展战略27010.7中国民生银行股份有限公司27210.7.1企业基本情况27210.7.22011年企业经营情况27310.7.32012年企业经营情况27410.7.42012年企业私人银行发展情况27410.7.52012年企业财务情况27510.7.62013年企业发展战略27710.7.7民生私人银行推出阳光私募基金产品279第十一章2012-2016年中国私人银行业发展趋势及投资分析28011.1中国私人银行发展趋势分析28011.1.1私人银行业务的竞争将会加剧28011.1.2将呈现出中外金融机构合作趋势28011.1.3私人银行将出现“平民化”趋势28011.1.4私人银行将在其他经济发达城市拓展28111.22012-2016年中国私人银行的发展机遇28111.2.1中国私人银行业市场发展潜力分析28111.2.2私人银行客户的需求尚未得到满足28211.2.3政策监管对私人银行发展给予支持28211.2.4人口老龄化给私人银行的发展带来机会28311.2.5金融危机后中资私人银行业的发展机会28311.3中国私人银行市场发展预测28411.3.12010-2013年全球私人银行市场发展预测28411.3.22010-2013年中国私人银行市场发展预测28511.3.32010-2013年中国百万美元家庭数量预测28611.42012-2016年中国私人银行业务面临主要风险28711.4.1信用风险28711.4.2市场风险28711.4.3操作风险28811.4.4国家风险28811.4.5合规风险28811.4.6声誉风险28811.4.7流动性风险28911.4.8破产风险289第十二章2012-2016年中资银行发展私人银行业务的战略29012.1中资私人银行业务发展思路29012.1.1尽快布局私人银行业务29012.1.2私人银行架构的独立性29012.1.3加快私人银行人才培养29112.1.4产品设计针对性29112.1.5客户渠道的开发29112.2银行业发展私人银行业务的限制29212.2.1品牌竞争力29212.2.2服务水平29212.2.3政策支持29312.2.4法律支撑29312.2.5创新研发能力29312.2.6相关产业的配套29412.3中国私人银行业务的制胜模式分析29412.3.1探索富有客户的需求和行为29412.3.2度身打造差异化价值的定位29512.3.3加强内部能力以传递价值定位29812.3.4中资银行发展私人银行业务的建议303图表目录图表12003-2011年全球财富管理市场总额统计（以当地货币计）23图表22003-2011年全球财富管理市场总额统计（以美元计）24图表32003-2011年全球财富管理收入统计27图表42011年全球百万美元家庭数量前10国家统计27图表52011年全球百万美元家庭占所有家庭比例前10国家统计28图表62002-2011年全球私人银行管理财富总量统计29图表72002-2011年全球私人银行管理财富总量增长趋势图29图表82011年全球十大私人银行排名31图表92005-2012年中国国内生产总值增长趋势图60图表102005-2012年中国居民消费价格涨跌幅度61图表112012年中国居民消费价格比上年涨跌幅度61图表122005-2012年中国年末国家外汇储备情况62图表132005-2012年中国财政收入情况62图表142005-2012年中国粮食产量情况63图表152005-2012年中国工业增加值情况64图表162012年中国主要工业产品产量及其增长速度64图表172012年1-11月中国规模以上工业企业实现利润及其增长速度65图表182005-2012年中国建筑业增加值情况66图表192005-2012年中国全社会固定资产投资情况66图表202012年中国分行业城镇固定资产投资及其增长速度67图表212012年中国固定资产投资新增主要生产能力68图表222012年中国房地产开发和销售主要指标完成情况68图表232005-2012年中国社会消费品零售总额情况69图表242012年中国货物进出口总额及其增长速度70图表252012年中国主要商品出口数量、金额及其增长速度70图表262012年中国主要商品进口数量、金额及其增长速度71图表272012年中国对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度71图表282005-2012年中国货物进出口总额情况72图表292012年中国分行业外商直接投资及其增长速度72图表302012年中国各种运输方式完成货物运输量及其增长速度73图表312012年中国各种运输方式完成旅客运输量及其增长速度74图表322005-2012年中国年末电话用户数情况75图表332012年中国全部金融机构本外币存贷款及其增长速度75图表342005-2012年中国城乡人民币储蓄存款余额情况76图表352005-2012年中国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数77图表362012年中国人口数及其构成情况79图表372005-2012年中国农村居民人均纯收入情况79图表382005-2012年中国城镇居民人均纯收入情况80图表392003-2012年中国银行业金融机构资产负债总量趋势图89图表402012年中国银行业金融机构季末资产及负债统计89图表412003-2011年中国银行业金融机构总资产情况表89图表422003-2011年中国银行业金融机构总负债情况表90图表432003-2012年中国银行业金融机构存贷款余额及存贷比91图表442003-2011年中国银行业金融机构存贷款情况表91图表452003-2011年中国资本充足率达标商业银行数量和达标资产占比92图表462003-2011年中国主要商业银行不良贷款余额和比率92图表472011年中国银行业金融机构利润结构图93图表482003-2011年中国银行业金融机构所有者权益情况表93图表492007-2011年中国银行业金融机构税后利润情况表94图表502004-2012年中国主要商业银行不良贷款情况表95图表512011-2012年中国商业银行不良贷款情况表95图表522011年中国商业银行不良贷款分行业情况表96图表532011年中国商业银行不良贷款分地区情况表97图表542003-2011年中国主要商业银行不良贷款拨备覆盖率情况表98图表552012年中国商业银行不良贷款拨备覆盖率情况表98图表562003-2011年中国商业银行资本充足率达标情况表98图表572003-2011年中资商业银行引进外资情况表99图表582011年中国银行业金融机构法人机构和从业人员情况表99图表592004-2011年中国银行数量及城市商业银行数量及增长率100图表602006-2011年中国国有大银行及农信社网点数量100图表612006-2011年中国上市其它银行营业网点数量101图表622003-2012年中国财富管理市场总额统计102图表632003-2012年中国财富管理市场总额增长趋势图102图表642011年中国最富裕个人的财富来源(按行业划分)103图表652003-2012年中国百万美元家庭数量统计104图表662003-2012年中国百万家庭数量增长趋势图104图表672011-2012年中国百万家庭管理财富统计104图表682003-2012年中国管理财富市场分布情况（管理资产额%）104图表692012年中国管理财富总额市场分布情况图105图表70中国高净值人群对私人银行的认知112图表71中国高净值人群偏好的私人银行类别113图表72金融风暴对高净值人群对外资行的态度的影响114图表73高净值人群选择私人银行的主要标准115图表74发达国家私人银行客户行为的四种转变118图表75中国高净值人群的财富目标121图表76职业细分人群在风险偏好上的差异125图表77职业细分人群在资产分配上的差异126图表78不同风险偏好人群在资产分配上的区别127图表792011年末中国高净值人群地域分布128图表80中国高净值人群省区分布1129图表81中国高净值人群省区分布2130图表822011年中国超高净值人群分布统计130图表832011年我国主要省市的高净值人群人均可投资资产比较131图表84中国高净值人群的风险偏好以及对于金融风暴的不同反应133图表85中国高净值人群的多元化投资趋势134图表862012年中国高净值人群可投资资产分配情况134图表87中国私人银行业发展历程135图表88中国主要私人银行发展概况137图表892011年中国高净值人群的离岸资金流145图表902011年中国离岸资金的管理机构选择146图表91瑞信集团私人银行客户服务发展过程159图表92瑞信集团私人银行客户结构及其服务方式159图表93汇丰集团私人银行的基本结构168图表942007-2012年瑞士信贷分业务收入情况208图表952007-2012年瑞士信贷分业务和分地区收入情况209图表962007-2012年瑞士信贷私人银行业务及其他业务收入情况209图表972007-2012年瑞士信贷私人银行业务及其他业务利润情况210图表982007-2012年瑞士信贷私人银行管理资产情况210图表992007-2012年瑞士信贷资产负债表210图表1002007-2012年瑞士信贷利润表211图表1012012年汇丰银行全球分地区员工数量统计213图表1022012年汇丰银行全球分地区存款数量统计213图表1032012年汇丰银行分业务和分地区营业收入情况214图表1042007-2012年汇丰银行分业务营业收入及利润情况214图表1052007-2012年汇丰银行私人银行分业务经营情况215图表1062007-2012年汇丰银行私人银行业务分地区利润情况215图表1072007-2012年汇丰银行资产负债表216图表1082007-2012年汇丰银行利润表216图表1092007-2012年瑞银集团私人银行业务经营情况217图表1102007-2012年瑞银集团私人银行业务分地区收入情况218图表1112007-2012年瑞银集团私人银行瑞士分部收入及利润统计218图表1122007-2012年瑞银集团私人银行瑞士分部管理资产规模统计219图表1132007-2012年瑞银集团私人银行美洲分部收入及利润统计219图表1142007-2012年瑞银集团私人银行美洲分部管理资产规模统计219图表1152007-2012年瑞银集团资产负债表219图表1162007-2012年瑞银集团利润表220图表1172007-2012年花旗银行按收入性质分营业收入情况223图表1182007-2012年花旗银行子公司和细分业务营业收入情况224图表1192006-2012年花旗私人银行营业收入情况224图表1202006-2012年花旗私人银行营业收入情况224图表1212007-2012年花旗银行资产负债表225图表1222007-2012年花旗银行利润表225图表1232012年德意志银行收入分业务情况227图表1242012年德意志银行收入分地区情况227图表1252007-2012年德意志私人银行客户数量统计228图表1262007-2012年德意志私人银行资金管理总量统计228图表1272007-2012年德意志银行资产负债表228图表1282007-2012年德意志银行利润表228图表1292012年工商银行按地区分机构数量情况231图表1302012年工商银行按地区分员工情况231图表1312012年工商银行按收入性质分营业收入情况表232图表1322012年工商银行营业收入分业务情况表232图表1332012年工商银行营业收入分地区情况表232图表1342007-2012年工商银行个人理财及私人银行营业收入统计233图表1352007-2012年工商银行个人理财及私人银行营业收入增长趋势图233图表1362004-2012年工商银行资产及负债统计234图表1372004-2012年工商银行销售及利润统计234图表1382004-2012年工商银行偿债能力情况234图表1392004-2012年工商银行盈利能力统计234图表1402004-2012年工商银行成长能力统计235图表1412012年中国银行按地区分机构数量情况240图表1422012年中国银行按分地区员工情况240图表1432012年中国银行按收入性质分营业收入情况表241图表1442012年中国银行分业务利润总额情况表241图表1452004-2012年中国银行资产及负债统计242图表1462004-2012年中国银行销售及利润统计242图表1472004-2012年中国银行偿债能力情况242图表1482004-2012年中国银行盈利能力统计243图表1492004-2012年中国银行成长能力统计243图表1502012年建设银行按专业分员工情况246图表1512012年建设银行按教育程度分员工情况246图表1522012年建设银行按收入性质分营业收入情况表246图表1532012年建设银行分地区利润总额情况表247图表1542004-2012年建设银行资产及负债统计248图表1552004-2012年建设银行销售及利润统计248图表1562004-2012年建设银行偿债能力情况249图表1572004-2012年建设银行盈利能力统计249图表1582004-2012年建设银行成长能力统计249图表1592011年交通银行按教育程度分员工情况254图表1602011年交通银行按收入性质分营业收入情况表254图表1612011年交通银行分地区利润总额情况表255图表1622012年H交通银行按收入性质分营业收入情况表255图表1632004-2012年交通银行资产及负债统计256图表1642004-2012年交通银行销售及利润统计256图表1652004-2012年交通银行偿债能力情况257图表1662004-2012年交通银行盈利能力统计257图表1672004-2012年交通银行成长能力统计257图表1682011年中信银行按收入性质分营业收入情况表259图表1692011年中信银行利润总额分地区情况表260图表1702012年H中信银行按收入性质分营业收入情况表260图表1712012年H中信银行利润总额分地区情况表261图表1722004-2012年中信银行资产及负债统计261图表1732004-2012年中信银行销售及利润统计262图表1742004-2012年中信银行偿债能力情况262图表1752004-2012年中信银行盈利能力统计262图表1762004-2012年中信银行成长能力统计263图表1772011年招商银行按收入性质分营业收入情况表266图表1782011年招商银行利润总额分地区情况表267图表1792012年H招商银行按收入性质分营业收入情况表267图表1802012年H招商银行利润总额分地区情况表267图表1812004-2012年招商银行资产及负债统计269图表1822004-2012年招商银行销售及利润统计269图表1832004-2012年招商银行偿债能力情况270图表1842004-2012年招商银行盈利能力统计270图表1852004-2012年招商银行成长能力统计270图表1862011年民生银行营业收入分业务情况表273图表1872011年民生银行利润总额分地区情况表273图表1882012年H民生银行营业收入分业务情况表274图表1892012年H民生银行利润总额分地区情况表274图表1902004-2012年民生银行资产及负债统计275图表1912004-2012年民生银行销售及利润统计275图表1922004-2012年民生银行偿债能力情况276图表1932004-2012年民生银行盈利能力统计276图表1942004-2012年民生银行成长能力统计276图表1952013年全球财富管理市场总额预测284图表1962010-2013年中国财富管理市场总额预测285图表1972010-2013年年中国财富管理市场总额增长趋势图285图表1982010-2013年中国百万美元家庭数量统计286图表1992010-2013年中国百万美元家庭数量增长趋势图286图表2002010-2013年中国百万家庭财富总额预测287图表2012010-2013年中国家庭财富段分布状况287图表202私人银行差异化定位战略图295图表203私人银行服务策略296图表204私人银行产品分类服务策略297图表205私人银行多渠道服务策略298图表206独立私人银行的模式299图表207私人银行作为零售银行的一部分的模式299图表208私人银行作为企业银行或投资银行一部分的模式299图表209混合型私人银行的模式300图表210私人银行对不同类型的客户服务模式301图表211私人银行两种不同的客户服务模式比较302)