2012-2016年中国商业银行信贷风险管理及行业授信策略研究报告-------------------------------------------【报告编号】99909【出版机构】产业经济研究院【出版时间】2012年08月【报告格式】纸质版:6500元【电子版】:6800元【纸质+电子】:7000元【交付方式】特快专递/E-MAIL【订购电话】010-83928809010-52876950【客服:QQ】814212140【联系人】李军【企业网址】http:///jinrongbaogao/yinxing/ml(点击查看正文）【目录】第1章：中国商业银行信贷业务背景271.1商业银行当前面临形势综述271.1.1银行业面临的经济金融环境变化271.1.2银行业面临的内外部环境约束271.1.3社会金融需求的整体变化形势271.2商业银行信贷业务相关概述281.2.1商业银行信贷的界定281.2.2商业银行信贷资金来源291.2.3信用贷款分类与适用范围291.2.4信用贷款业务发展的有利条件321.3国际借贷业务的经营管理331.3.1国际银行间的借贷351.3.2国际银行对企业的借贷371.3.3国际银行对政府的借贷39第2章：中国商业银行信贷业务市场环境分析422.1商业银行信贷业务政策环境分析422.1.1商业银行信用贷款的相关制度422.1.2促进中小微型企业信贷政策分析482.1.3行业投向政策解读51（1）重大基础设施类政策解读51（2）政府主导投资类政策解读52（3）民生及消费类政策解读52（4）新兴工业及其他行业政策解读532.2商业银行信贷业务经济环境分析552.2.1国内GDP增长分析552.2.2工业经济增长分析552.2.3固定资产投资情况562.2.4社会消费品零售总额572.2.5进出口总额及其增长572.2.6制造业采购经理指数582.2.7非制造业商务活动指数602.2.8社会融资规模分析612.3资本市场资金供应环境分析622.3.1央行的三大货币调控政策分析62（1）再贴现率的调控政策62（2）存款准备金率的调控政策64（3）公开市场操作的调控政策662.3.2央行三大货币政策的调控效果69（1）货币供应量分析69（2）银行体系流动性分析70（3）货币市场利率走势分析722.3.3其他金融机构资金运用73（1）股票市场资金运用分析73（2）债券市场资金运用分析74（3）票据市场资金运用分析75（4）保险市场资金运用分析75（5）外汇市场资金运用分析76（6）基金市场资金运用分析76（7）黄金市场资金运用分析772.42012年商业银行信贷环境前瞻782.4.1商业银行信贷政策前瞻782.4.2国内经济形势发展前瞻812.4.3资本市场资金运行前瞻86第3章：中国商业银行信贷业务发展特点分析893.1商业银行贷款供给与需求分析893.1.1商业银行贷款供给分析89（1）商业银行贷款规模分析89（2）分部门商业银行贷款结构分析90（3）分行业商业银行贷款投向分析913.1.2国内贷款市场需求分析93（1）大型企业贷款需求分析93（2）中小企业贷款需求现状93（3）个人贷款需求状况分析943.1.3国内信贷市场需求预测953.2金融补充机构贷款投放分析983.2.1金融补充机构贷款余额结构98（1）小额贷款公司贷款投放98（2）担保机构贷款投放分析98（3）典当行业贷款投放分析99（4）民间借贷贷款投放分析1003.2.2金融补充机构发展趋势100（1）数量扩大化趋势100（2）运作类银行化趋势101（3）银行依赖化趋势101（4）市场细分化趋势102（5）经营全牌照化趋势1023.3商业银行信贷业务竞争态势分析1023.3.1商业银行信贷业务竞争形势分析102（1）竞争对手日渐多元化102（2）竞争内容呈现多层次化103（3）传统竞争方式局限性凸显1033.3.2商业银行分支机构设立的竞争103（1）商业银行网点发展规模104（2）商业银行网点分布现状104（3）商业银行新设网点分析105第4章：中国商业银行细分市场信贷投向分析1064.1新能源行业信贷投放分析1064.1.1新能源行业政策环境分析106（1）新能源行业政策法规概述106（2）新能源行业重点政策解析1064.1.2新能源行业发展简况分析107（1）新能源行业总体发展特点分析107（2）新能源重点细分市场发展态势109（3）新能源行业重点项目建设进展114（4）新能源行业发展存在的问题解析115（5）新能源行业发展趋势与前景分析1184.1.3新能源企业发展状况与业绩分析120（1）新能源企业总体运行分析120（2）新能源上市企业发展状况与业绩121（3）新能源非上市企业发展状况与业绩1274.1.4新能源行业信贷状况分析1274.2软件行业信贷投放分析1324.2.1软件行业政策环境分析132（1）软件行业政策法规概述132（2）软件行业重点政策解析1344.2.2软件行业发展简况分析135（1）软件行业总体发展特点分析136（2）软件行业发展存在的问题解析138（3）软件行业发展趋势与前景分析1404.2.3软件企业发展状况与业绩分析141（1）软件企业总体运行分析141（2）软件上市企业发展状况与业绩1424.2.4软件行业信贷状况分析1424.3电子商务行业信贷投放分析1464.3.1电子商务行业政策环境分析146（1）电子商务行业政策法规概述146（2）电子商务行业重点政策解析1474.3.2电子商务行业发展简况分析149（1）电子商务行业总体发展特点分析149（2）电子商务行业发展存在的问题解析151（3）电子商务行业发展趋势与前景分析1534.3.3电子商务企业发展状况与业绩分析154（1）电子商务企业总体运行分析154（2）电子商务上市企业发展状况与业绩1564.3.4电子商务行业信贷状况分析1584.4半导体/IC行业信贷投放分析1624.4.1半导体/IC行业政策环境分析162（1）半导体/IC行业政策法规概述162（2）半导体/IC行业重点政策解析1624.4.2半导体/IC行业发展简况分析165（1）半导体/IC行业总体发展特点分析165（2）半导体/IC行业发展趋势与前景分析1674.4.3半导体/IC企业发展状况与业绩分析1694.4.4半导体/IC行业信贷状况分析1724.5新能源汽车行业信贷投放分析1744.5.1新能源汽车行业政策环境分析174（1）新能源汽车行业政策法规概述174（2）新能源汽车行业重点政策解析1754.5.2新能源汽车行业发展简况分析176（1）新能源汽车行业总体发展特点分析176（2）新能源汽车行业发展存在的问题解析178（3）新能源汽车行业发展趋势与前景分析1814.5.3新能源汽车企业发展状况与业绩分析1814.5.4新能源汽车行业信贷状况分析1834.6清洁技术行业信贷投放分析1854.6.1清洁技术行业政策环境分析185（1）清洁技术行业政策法规概述185（2）清洁技术行业重点政策解析1854.6.2清洁技术行业发展简况分析187（1）清洁技术行业总体发展特点分析187（2）清洁技术行业发展存在的问题解析191（3）清洁技术行业发展趋势与前景分析1924.6.3清洁技术企业发展状况与业绩分析1944.6.4清洁技术行业信贷状况分析1964.7三网融合行业信贷投放分析1994.7.1三网融合行业政策环境分析199（1）三网融合行业政策法规概述199（2）三网融合行业重点政策解析1994.7.2三网融合行业发展简况分析200（1）三网融合行业总体发展特点分析200（2）三网融合行业发展存在的问题解析202（3）三网融合行业发展趋势与前景分析2034.7.3三网融合企业发展状况与业绩分析2084.7.4三网融合行业信贷状况分析2134.8现代农业信贷投放分析2154.8.1现代农业政策环境分析215（1）现代农业政策法规概述215（2）现代农业重点政策解析2154.8.2现代农业发展简况分析217（1）现代农业总体发展特点分析217（2）现代农业发展存在的问题解析218（3）现代农业发展趋势与前景分析2194.8.3现代农业企业发展状况与业绩分析2234.8.4现代农业信贷状况分析2244.9医药行业信贷投放分析2264.9.1医药行业政策环境分析226（1）医药行业政策法规概述226（2）医药行业重点政策解析2264.9.2医药行业发展简况分析227（1）医药行业总体发展特点分析227（2）医药行业发展存在的问题解析230（3）医药行业发展趋势与前景分析2314.9.3医药企业发展状况与业绩分析2334.9.4医药行业信贷状况分析2344.10娱乐传媒行业信贷投放分析2374.10.1娱乐传媒行业政策环境分析237（1）娱乐传媒行业政策法规概述237（2）娱乐传媒行业重点政策解析2374.10.2娱乐传媒行业发展简况分析239（1）娱乐传媒行业总体发展特点分析239（2）娱乐传媒行业发展存在的问题解析240（3）娱乐传媒行业发展趋势与前景分析2424.10.3娱乐传媒企业发展状况与业绩分析2444.10.4娱乐传媒行业信贷状况分析2464.11零售行业信贷投放分析2484.11.1零售行业政策环境分析248（1）零售行业政策法规概述248（2）零售行业重点政策解析2494.11.2零售行业发展简况分析250（1）零售行业总体发展特点分析250（2）零售行业发展存在的问题解析250（3）零售行业发展趋势与前景分析2514.11.3零售企业发展状况与业绩分析2534.11.4零售行业信贷状况分析253第5章：中国商业银行信贷业务区域竞争分析2565.1北京市商业银行信贷业务发展分析2565.1.1北京市商业银行信贷业务金融环境2565.1.2北京市商业银行信贷业务产业投向2575.1.3北京市商业银行信贷业务经营现状2585.1.4北京市商业银行信贷业务跨区竞争2595.2上海市商业银行信贷业务发展分析2605.2.1上海市商业银行信贷业务金融环境2605.2.2上海市商业银行信贷业务产业投向2615.2.3上海市商业银行信贷业务经营现状2625.2.4上海市商业银行信贷业务跨区竞争2635.3浙江省商业银行信贷业务发展分析2645.3.1浙江省商业银行信贷业务金融环境2645.3.2浙江省商业银行信贷业务产业投向2645.3.3浙江省商业银行信贷业务经营现状2655.3.4浙江省商业银行信贷业务跨区竞争2655.4广州市商业银行信贷业务发展分析2665.4.1广州市商业银行信贷业务金融环境2665.4.2广州市商业银行信贷业务产业投向2675.4.3广州市商业银行信贷业务经营现状2675.4.4广州市商业银行信贷业务跨区竞争2685.5深圳市商业银行信贷业务发展分析2685.5.1深圳市商业银行信贷业务金融环境2685.5.2深圳市商业银行信贷业务产业投向2695.5.3深圳市商业银行信贷业务经营现状2695.5.4深圳市商业银行信贷业务跨区竞争2705.6江苏省商业银行信贷业务发展分析2705.6.1江苏省商业银行信贷业务金融环境2705.6.2江苏省商业银行信贷业务产业投向2715.6.3江苏省商业银行信贷业务经营现状2715.6.4江苏省商业银行信贷业务跨区竞争2715.7山东省商业银行信贷业务发展分析2725.7.1山东省商业银行信贷业务金融环境2725.7.2山东省商业银行信贷业务产业投向2735.7.3山东省商业银行信贷业务经营现状2735.7.4山东省商业银行信贷业务跨区竞争2735.8四川省商业银行信贷业务发展分析2745.8.1四川省商业银行信贷业务金融环境2745.8.2四川省商业银行信贷业务产业投向2755.8.3四川省商业银行信贷业务经营现状2755.8.4四川省商业银行信贷业务跨区竞争2765.9辽宁省商业银行信贷业务发展分析2775.9.1辽宁省商业银行信贷业务金融环境2775.9.2辽宁省商业银行信贷业务产业投向2775.9.3辽宁省商业银行信贷业务经营现状2785.9.4辽宁省商业银行信贷业务跨区竞争2785.10福建省商业银行信贷业务发展分析2795.10.1福建省商业银行信贷业务金融环境2795.10.2福建省商业银行信贷业务产业投向2805.10.3福建省商业银行信贷业务经营现状2815.10.4福建省商业银行信贷业务跨区竞争281第6章：中国商业银行信贷业务个案分析2826.1商业银行信贷业务总体经营状况分析2826.1.1银行贷款规模2826.1.2银行信贷结构2836.1.3银行分行业贷款2856.1.4银行不良贷款2866.1.5金融机构贷款利率2876.2商业银行信贷业务个体经营状况分析2886.2.1中国工商银行信贷业务经营分析288（1）企业信贷业务规模分析288（2）企业信贷业务结构分析289（3）企业信贷资产质量分析291（4）企业信贷客户结构分析292（5）企业信贷业务优劣势分析295（6）企业信贷业务发展动向2956.2.2中国建设银行信贷业务经营分析296（1）企业信贷业务规模分析296（2）企业信贷业务结构分析297（3）企业信贷资产质量分析298（4）企业信贷客户结构分析299（5）企业信贷业务优劣势分析300（6）企业信贷业务发展动向3006.2.3中国农业银行信贷业务经营分析301（1）企业信贷业务规模分析301（2）企业信贷业务结构分析302（3）企业信贷资产质量分析303（4）企业信贷客户结构分析304（5）企业信贷业务优劣势分析305（6）企业信贷业务发展动向3056.2.4中国银行信贷业务经营分析306（1）企业信贷业务规模分析306（2）企业信贷业务结构分析307（3）企业信贷资产质量分析308（4）企业信贷客户结构分析309（5）企业信贷业务优劣势分析310（6）企业信贷业务发展动向中国银行3106.2.5交通银行信贷业务经营分析310（1）企业信贷业务规模分析310（2）企业信贷业务结构分析311（3）企业信贷资产质量分析312（4）企业信贷客户结构分析314（5）企业信贷业务优劣势分析315（6）企业信贷业务发展动向315……另有27家企业分析。第7章：中国商业银行行业信贷风险管理分析4007.1商业银行信贷风险现状简述4007.1.1商业银行信贷资产主要风险4007.1.2商业银行信贷风险形成原因4017.1.3商业银行加强信贷管理的宏观策略4027.2商业银行信贷风险具体类型分析4037.2.1集团客户信贷风险管理4037.2.2联贷联保风险管理4077.2.3传统行业与新兴行业信贷风险管理4077.2.4政府融资平台风险管理4237.2.5项目贷款风险管理4267.2.6供应链金融信贷风险管理4297.2.7商业银行担保圈风险管理4317.3商业银行信贷业务财务分析技术4367.3.1政策层面上的财务分析436（1）《流贷管理办法》中的财务分析因素436（2）银监会流动资金贷款需求量测算参考436（3）流贷资金贷款需求量测算参考存在的缺陷4387.3.2流动资金贷款需求量测算439（1）流动资金贷款需求量的测算参考分析439（2）流动资金合理占用额与贷款需求额测定建议441（3）中小企业流动贷款资金需求测算方法4427.3.3财务报表监控与信贷业务管理446（1）会计分析与财务分析的联系与区别446（2）会计分析与财务分析的应用比较4517.3.4财务分析技术与银行授信策略455（1）基本面分析455（2）比率分析462（3）比率分析的局限性468（4）财务报表间的勾稽关系4707.3.5银行信贷中的财务分析技术475（1）财务分析的准备工作475（2）财务分析的侧重点477（3）银行授信审计中的关注点480（4）基于财务分析的银行授信案例4837.4不良资产处置全程风险管理4917.4.1商业银行不良资产现状分析491（1）当前银行业不良资产状况491（2）银行业不良资产处置情况492（3）不良资产处置制约因素及难点493（4）不良资产形成的潜在原因分析4977.4.2商业银行不良资产处置的模式和策略499（1）国外对不良贷款的处置模式499（2）国内对不良贷款的处置模式500（3）商业银行处置不良资产的策略选择5047.4.3商业不良资产处置的项目流程505（1）不良资产经营管理战略目标505（2）不良资产处置的多维分类506（3）不良资产处置的尽职调查509（4）不良资产处置的评估方法与原则512（5）综合分析处置方式的选择5157.4.4不良资产处置方式的创新路径选择522（1）组合资产打包处置522（2）与地方政府合作处置527（3）采用资产证券化方式处置529（4）利用重组并购方式处置536（5）其他处置方式分析540第8章：中国商业银行信贷业务前景与产业授信建议5438.1商业银行信贷业务发展前景5438.1.1企业信贷需求预测5438.1.2市场货币供应量预测5438.1.3商业银行信贷余额预测5438.1.4商业银行信贷投放区域结构预测5448.2商业银行差别化信贷策略分析5458.2.1行业差别化信贷策略5458.2.2客户差别化信贷策略5458.2.3产品差别化信贷策略5468.2.4区域差别化信贷策略5468.3商业银行信贷的行业投向机遇分析5468.3.1资金投入充足行业的信贷机遇5468.3.2资金投入不足行业的信贷机遇5478.3.3行业集中度上升的信贷机遇5488.3.4中小企业迅速增长的信贷机遇5488.3.5高端优质客户进入不足的信贷机遇5498.4商业银行细分市场授信建议5508.4.1新能源行业授信建议5508.4.2软件行业授信建议5548.4.3电子商务行业授信建议5558.4.4半导体/IC行业授信建议5568.4.5新能源汽车行业授信建议5578.4.6清洁技术行业授信建议5578.4.7三网融合行业授信建议5588.4.8现代农业行业授信建议5598.4.9医药行业授信建议5608.4.10娱乐传媒行业授信建议5628.4.11零售行业授信建议562图表目录图表1：2006-2012年国内新增贷款规模增长情况（单位：万亿元，%）2图表2：2006-2011年中国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%）55图表3：2008-2011年工业增加值月度同比增长速度（单位：%）56图表4：2011年1-12月固定资产投资额累计增长情况（单位：%）56图表5：2008-2011年中国社会消费品零售总额月度同比增长速度（单位：%）57图表6：2010-2011年我国进出口总值情况（单位：亿美元）58图表7：2008-2011年中国制造业采购经理指数变化情况59图表8：2011年11-12月中国制造业采购经理指数变化情况60图表9：2008-2011年中国非制造业商务活动指数变化情况61图表10：2011年我国法定存款准备金调整情况（单位：亿美元）66图表11：2008-2011年中国货币供应量变化情况（单位：%）69图表12：2010.01-2011.12公开市场操作货币投放与回笼测算表（单位：亿元）71图表13：2011年利率衍生产品交易情况（单位：笔，亿元）72图表14：2011年银行间市场国债收益率曲线变化情况（单位：%）73图表15：2011年主要债券发行情况（单位：%）75图表16：2011年主要保险资金运营余额及占比情况（单位：亿元，%）76图表17：2009-2012年中国GDP同比增速走势及预测（单位：%）82图表18：2010-2012年我国GDP贡献率及预测（单位：%）82图表19：2010-2012年规模以上工业增加值增速走势及预测（单位：%）83图表20：2010-2012年我国固定资产投资预测（单位：亿元，%）84图表21：1997-2012年我国进出口增速情况及预测（单位：%）85图表22：2001-2012年我国贸易顺差走势及预测（单位：亿美元）85图表23：2012年中国经济展望（单位：亿美元，亿元，%）86图表24：2010-2011年各金融机构本外币贷款余额及机构增速（单位：亿元，%）89图表25：2008-2011年中国单月新增贷款情况（单位：亿元）90图表26：2010-2011年住户贷款余额及其结构增速（单位：亿元）90图表27：2010-2011年企业贷款余额及其结构增速（单位：亿元）91图表28：2008-2011年工业中长期贷款余额及其结构增速（单位：亿元）91图表29：2008-2011年服务业中长期贷款余额及其结构增速（单位：亿元）92图表30：2003-2011年房贷余额及其结构增速（单位：亿元）92图表31：2008-2011年房地产开发贷款结构增速（单位：亿元）93图表32：中国个人贷款产业链发展现状94图表33：2010-2011年上半年国内个人消费贷款及个人贷款余额增长情况（单位：亿元）95图表34：2010-2011年金融机构人民币存款基准利率调整（单位：百分点）96图表35：2010-2011年金融机构人民币贷款基准年利率（单位：%）96图表36：2009-2011年小额贷款公司贷款余额（单位：亿元）98图表37：民间借贷单笔额度分布及比例（单位：元，比，%）100图表38：2010年上海地区四大国有商业银行与十大股份制商业银行网点数量对比（单位：个）104图表39：2010年北京地区四大国有商业银行与十大股份制商业银行网点数量对比（单位：个）104图表40：2010年商业银行网点地区分布占比（单位：%）105图表41：2010-2011年全国新能源行业特征108图表42：2010-2011年全球新能源的发展规模和我国的占比程度（单位：兆瓦，万吨，万立方米）109图表43：2002-2010年中国光伏行业累计、新增装机容量和增长率（单位：兆瓦，%）111图表44：2004-2011年我国风电整机容量（单位：万千瓦）112图表45：2007-2010年全国新能源企业销售产值变化趋势（单位：亿元，%）121图表46：新能源发电与传统火电成本比较（单位：元/千瓦，元/千瓦时）121图表47：2005-2020年新能源行业融资需求预测（单位：亿千瓦，万千瓦，万户，亿元）129图表48：近年我国软件行业政策一览133图表49：2011年我国软件业务收入及增长情况（单位：亿元，%）136图表50：2011年软件产业收入构成（单位：%）137图表51：2011年主要区域软件业务收入占比情况（单位：%）137图表52：2011年主要省市软件业务收入占比情况（单位：%）138图表53：2011年软件行业前百家企业销售收入及出口增长（单位：亿元）141图表54：2001-2011年第三季度年全国软件产业销售额（单位：亿元）142图表55：2010年电子商务行业相关政策法规147图表56：2008-2015年中国电子商务市场交易规模情况（单位：万亿元）150图表57：2011年中国各季度电子商务产业发展情况（单位：万亿元）150图表58：2011年中国电子商务市场交易规模细分行业构成（单位：%）151图表59：2007-2015年中国中小企业电子商务B2B市场营收规模（单位：%）155图表60：2007-2015年中国中小企业电子商务B2B交易营收规模（单位：%）155图表61：2011年中国主要B2B电子商务运营商营收规模市场份额（单位：%）156图表62：2010-2011年阿里巴巴营收规模和市场份额（单位：%）158图表63：2006-2010年我国集成电路产量及增长率（单位：%）166图表64：2009-2011年三季度我国集成电路销售规模（单位：亿元，%）166图表65：2010-2011年全球前20大半导体供应商（单位：百万美元）170图表66：2006-2010年我国集成电路制造企业数量增长趋势（单位：%）170图表67：2010年中国集成电路制造行业不同类型企业数量份额（单位：%）171图表68：各主要厂家新能源乘用车产品准备情况-1182图表69：各主要厂家新能源乘用车产品准备情况-2182图表70：清洁技术细分领域划分188图表71：清洁技术发展阶段189图表72：2020年中国可再生能源应用规模和目标（单位：亿瓦，兆瓦）189图表73：各类新能源产业发展阶段190图表74：2003-2010年中央发展绿色GDP计划193图表75：我国自“八五”以来对清洁技术领域的投入（单位：百万元）194图表76：2008-2011年电信行业主营业务收入情况（单位：亿元）200图表77：2005-2011年广播电视行业收入情况（单位：亿元，%）201图表78：2008-2011年互联网行业发展情况（万户）201图表79：2009-2010年中国联通的业绩（单位：亿元，%）208图表80：2009-2010年东方明珠的业绩（单位：万元，%）209图表81：2009-2010年奥飞动漫的业绩（单位：万元，%）210图表82：2009-2010年乐视网的业绩（单位：万元，%）211图表83：2009-2010年中兴通讯的业绩（单位：万元，%）212图表84：2009-2010年海信电器的业绩（单位：万元，%）212图表85：2010年三网融合概念主要上市公司财务分析（单位：万元，%）213图表86：2011年医药制造业销售收入（单位：亿元，%）228图表87：2011年医药制造业盈利情况（单位：%）228图表88：2009-2011年医药制造业累计产品销售收入及增长（单位：亿元，%）229图表89：2009-2011年医药制造业累计利润总额及增长（单位：亿元，%）229图表90：2011年医药制造子行业销售收入增速排名230图表91：2004-2010年中国娱乐传媒行业业态（单位：亿元）239图表92：2007-2011年全国社会零售收入总额（单位：亿元，%）250图表93：2005-2011百家重点大型零售企业零售额同比增速（单位：%）253图表94：2010年北京市银行金融机构及从业人员情况（单位：个）259图表95：2011年四川省银行金融机构、资产总额及从业人员情况（单位：个）276图表96：2008-2011年银行人民币新增贷款额及同比增速（单位：亿元，%）282图表97：2008-2011年银行一般性贷款新增额及同比增速（单位：亿元，%）283图表98：2008-2011年银行外汇新增贷款额及同比增速（单位：亿美元，%）283图表99：2008-2011年银行新增贷款结构（单位：亿元）284图表100：2008-2011年银行贷款投向结构（单位：亿元）284图表101：2008-2011年银行贷款期限结构（单位：%）285图表102：2011年三季度商业银行贷款主要行业投向（单位：%）285图表103：2009-2011年商业银行不良贷款情况（单位：千亿元，%）286图表104：2009-2011年商业银行贷款损失准备情况（单位：千亿元，%）287图表105：2011年金融机构人民币贷款各利率区间占比（单位：%）288图表106：2010-2011年第三季度中国工商银行贷款市场份额（单位：%）289图表107：2010-2011年第三季度中国工商银行存贷比变化（单位：%）289图表108：2010-2011年第三季度中国工商银行不良贷款情况（单位：%）292图表109：2008-2012年中国工商银行资产质量情况（单位：%）292图表110：2008-2012年中国工商银行信贷资产结构（单位：%）293图表111：2011年第三季度中国工商银行全行不良贷款率和中小企业不良贷款率比较（单位：%）294图表112：2011年前三季度中国工商银行各类型贷款增速情况（单位：%）294图表113：中国工商银行信贷业务经营优劣势分析295)