***手段的隐蔽性，多数******是采取欺诈行为，表面上风平浪静，实际暗藏危机。******危害结果的隐蔽性，***************书的危害结果往往是过一个时期以后才出现。***主体身份的隐蔽性，***主体多为***机构内部工作人员，以合***份为掩护，乘熟悉业务之便或执行业务之机违反******、制度或者利用***与管理制度上的疏漏伺机作案，不易被人怀疑和发现。由于缺乏一个有形的***金和明确的“游戏规则”，含蓄的***制度带有随意性和模糊性，每当某家***机构有个风吹草动，公众总免不了产生猜疑甚至参与挤兑的强烈动机，不利于维护公众的信心。其次，在含蓄存款***下，损失***终均由***负担，***机构不承担经营失败的成本，这既不合理也不利于***机构建立风险约束机制。公开的存款***制度具有明确的游戏规则，它对存款人的保护是看得见的。其与风险相联系的费率定价方式，有利于******内在的趋险性，提醒***经营者注重风险管理，提高资产质量，而且更具备对经济主体的激励相容性。因此，建立公开的存款***制度已越来越迫切。******与民间借dai的性质相比较，存在一个较为明显的差别，即民间借dai合同从它的订立到履行，均是处于一个善意且合法范畴，而不应该是借民间借dai行为而实施的***。毋庸置疑，如果认定为******，就应该适用刑***范。但对于******，必须经过******调查以后才能认定，受害人也即***人的损害在进入***程序后方能得到弥补。***审查、***程序相对于民事程序更复杂、耗时更久，***人将在一个较长的期限内无法得到任何救济。基于民间借dai的合同性质，是否可以让***人在******程序前对民事***制度作出选择，以体现私权尊重，殊值考量。)